Ratenzuschlag zur Versicherungsprämie
Es ist eigentlich eher die Regel denn die Ausnahme, dass Kreditnehmer die Raten für ihre Kredite in Teilbeträgen leisten. In den meisten Fällen zahlen sie ihre Kreditraten monatlich, nicht selten werden auch viertel- oder halbjährliche Zahlungsweisen vereinbart. Für den Kreditnehmer ist diese Regelung ganz normal, da er eine jährliche Zahlung wohl kaum finanziell stemmen kann. Dass bei solchen, eher normalen, Vorgängen die Banken einen Ratenzuschlag erheben, ist ärgerlich, aber leider üblich. Denn durch die monatlichen Ratenzahlungen entstehen den Banken wegen des erhöhten Verwaltungsaufwands Kosten, die sie eben in Form von Ratenzuschlägen an die Kunden weitergeben. Man kennt das im Übrigen auch bei Versicherungsprämien, die, sollte der Versicherungsnehmer diese nicht jährlich zahlen, auch mit einem Prämienaufschlag versehen werden. Der Kreditnehmer merkt von diesen Ratenzuschlägen bei einem Kredit allerdings nicht viel, da sie sich von der Höhe her in Grenzen halten. Etwas anders sieht es aus, sollte der Kreditnehmer nicht nur die übliche monatliche Ratenzahlungsvereinbarung zur Rückzahlung seines Kredites getroffen haben, sondern auch eine entsprechend längere die Laufzeit für die Rückzahlung wünschen. Auch hier wird ein Ratenaufschlag fällig, der aber nicht so sehr mit dem erhöhten Verwaltungsaufwand zu begründen ist sondern eher mit der Tatsache, dass die Banken bei einer über Gebühr langen Laufzeit die Zinsentwicklung einfach nicht voraussehen können und insofern einen höheren Zinssatz festlegen, der in gewisser Weise auch mit einem Ratenzuschlag zu vergleichen ist. Das wird bei einer Immobilienfinanzierung im Übrigen genauso gehandhabt. Zwar geht es hier nicht um die Laufzeit der Kredite, die grob gerechnet immer 30 Jahren beträgt. Viel eher wird ein Ratenzuschlag erhoben, sollten die Erwerber über gar kein oder ein nicht ausreichend hohes Eigenkapital verfügen. Bei einer Vollfinanzierung der Immobilie sehen die Banken ein nicht geringes Ausfallrisiko für die Kredite. Infolgedessen wird ein Risikozuschlag erhoben, den die Erwerber die gesamte Zeit ihrer Zinsbindung mit zu zahlen haben. Wie hoch die Ratenzuschläge sind, ist von Bank zu Bank verschieden. Insofern lohnt es sich bereits bei relativ kleinen Kreditsummen, einen Kreditvergleich durchzuführen; bei Immobilienfinanzierungen ist ein solcher Vergleich allemal geboten.
Viele Versicherungen verlangen einen Ratenzuschlag von z.B. 5%, wenn man die Versicherungsprämie anders als jährlich zahlt © sk_design/Fotolia
