Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können nicht pauschal genannt werden, denn hier spielen zahlreichen Faktoren eine Rolle. So wird der Versicherungsbeitrag unter anderem nach dem Alter, dem Gesundheitszustand sowie dem Geschlecht ermittelt. Auch der ausgeübte Beruf und die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente ist für die Berechnung der Versicherungsprämie wichtig.

Daraus folgt, dass vor allem junge Menschen die Berufsunfähigkeitsversicherung zu günstigen Preisen abschließen können. Nicht nur, dass die Versicherungsunternehmen aufgrund des geringen Alters die Beiträge niedrig gestalten, auch sind in jungen Jahren kaum Gesundheitsprobleme vorhanden, die sich ebenfalls negativ auf die Beiträge auswirken können.

Um den Gesundheitszustand eines Antragstellers bewerten zu können, sind im Versicherungsantrag verschiedene Gesundheitsfragen zu beantworten. Wichtig ist dabei unter anderem, ob in den vergangenen Jahren eine ärztliche Behandlung erfolgte, ob regelmäßig Medikamente eingenommen werden müssen und ob eventuell Risikofaktoren wie Übergewicht oder Bluthochdruck bestehen. Bei vorhandenen Risiken und Vorerkrankungen müssen Antragsteller unter Umständen mit Zuschlägen auf den Versicherungsbeitrag rechnen. Die Höhe dieser Zuschläge ist abhängig von der jeweiligen Erkrankung und dem Risiko, ob aus dieser Erkrankung eventuell eine Berufsunfähigkeit entstehen könnte.

Ein ebenfalls wichtiger Faktor für die Ermittlung der Versicherungsprämie einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der ausgeübte Beruf. Je risikoreicher dieser ist und je schwerer die körperliche Belastung ist, desto höher ist auch der Versicherungsbeitrag. Anwälte und Bankkaufleute beispielsweise, die vorwiegend am Schreibtisch sitzen, sind deutlich geringer belastet als etwa Krankenschwestern oder Dachdecker, die zum Teil schwere körperliche Tätigkeiten ausführen müssen. Schon kleine Erkrankungen können hier dafür sorgen, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann und die Berufsunfähigkeit eintritt.

Um die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung zu verringern, kann vorerst eine nur geringe Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden. Viele Versicherungen bieten die Nachversicherungsgarantie, wobei die Berufsunfähigkeitsrente bei bestimmten Ereignissen, etwa bei der Geburt eines Kindes, bei Heirat oder beruflichem Aufstieg, erhöht werden kann. Und zwar ohne erneute Gesundheitsfragen.

Um zu ermitteln, wie hoch der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, sollten Interessierte verschiedene Angebote von Versicherungsunternehmen einholen und diese Angebote vergleichen.

Die Kosten einer Police zur Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach Tarif und Vertrag sehr unterschiedlich ausfallen © Pixelot/Fotolia

Oft ist es so, dass aus dem Topf der Arbeitsunfähigkeitsversicherung bei nachgewiesener Arbeitsunfähigkeit die Restschuld aus einem Kredit abbezahlt wird.

Eine Sorte von Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Schließt man diese ab, wird in der Regel im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente gezahlt. Dies muss selbstverständlich genau vereinbart werden: Vor dem Abschluss des Vertrages müssen alle Fragen bezüglich der eigenen Gesundheit korrekt beantwortet werden. Meist bedingt sich die Versicherung das Recht aus, bei behandelnden Ärzten nachzufragen. Hat der Antragsteller gesundheitliche Probleme, hat die Versicherung das Recht, sich einen Vertragsabschluss zu überlegen. Daher ist es anzuraten, die Berufsunfähigkeitsversicherung schon jung abzuschließen, da im jüngeren Alter das Risiko für bestehende Krankheiten noch eher gering ist. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kommt zum Tragen, wenn der Versicherte seinen Beruf, wegen Krankheit oder sonstiger körperlicher Gebrechen, nicht mehr ausüben kann. Aufpassen muss man beim Vertragsabschluss, dass man nicht auf andere Berufssparten verwiesen werden kann.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht abschließt, wird bei Krankheit oder Unfall in der Regel auf einen anderen, noch ausübbaren Beruf verwiesen. Erst bei Eintritt der totalen Erwerbsunfähigkeit wird eine staatliche Rente ausbezahlt.

Arbeitsunfähig? | © Yanterric/Fotolia