Factoring als Alternative zur Kredit Aufnahme

finanzen-today.de — Thu, 25 Feb 2010 00:29:45 +0000

Banken bieten Geschäftskunden im Rahmen des individuellen Kreditgeschäftes Factoring an, das zur Deckung des Finanzierungsbedarfs und zur Beschaffung liquider Mittel in Anspruch genommen werden kann. Durch Factoring werden Forderungen, die sich aus Handelsgeschäften zwischen zwei Vertragspartnern ergeben, durch einen Dritten angekauft. Bei diesem Dritten handelt es sich um einen Kooperationspartner der Bank, bei der das Factoring beantragt wurde. Der Kooperationspartner wird auch als Factor bezeichnet. Dieser kauft dem Zahlungsbegünstigten des Handelsgeschäftes, d.h. demjenigen, der das Factoring in Auftrag gegeben hat, die Geldforderung ab und begleicht die fällige Zahlung innerhalb einer Frist von in der Regel 90 Tagen. Der Factor zahlt dem Begünstigten für den Ankauf der Forderungen nicht 100% des Wertes der Forderungen, sondern nur bis zu 90% des Wertes. Die Differenz dies sich hieraus ergibt stellt für den Factor einen Gewinn dar, wenn die erworbene fällige Forderung gegenüber dem Zahlungspflichtigen eingefordert wird und von diesem zu 100% beglichen wird.

Durch die Nutzung des Factorings erhält der Zahlungsbegünstige zwar nicht den gesamten Gegenwert der Forderung, allerdings trägt er auch nicht das Risiko eines Verlustes, der droht, wenn der Zahlungspflichtige insolvent ist und den ursprünglichen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Diese Risken trägt allein der Factor, der die fällige Forderung eintreiben muss. Darüber hinaus trägt der Factor sämtliche Kosten, die durch den Einzug der Forderung und gegebenenfalls durch notwendige weitere Maßnahmen wie Mahnungen und Zwangsvollstreckungen anfallen können. Das Factoring bietet dem Kunden den Vorteil, dass er innerhalb kürzester Zeit einen Großteil der Forderung erhält und so schnell über liquide Mittel verfügen kann. Die Rolle der Bank besteht beim Factoring darin zwischen dem Geschäftskunden der an einem Forderungsverkauf interessiert ist und dem Factor zu vermitteln. Für diese Tätigkeit verlangt die Bank eine einmalige Provision, die von dem Umfang der zu verkaufenden Forderungen und den individuellen Konditionen abhängt (lknrw.de).

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