Tagesgeld bringt mehr Zinsen als ein Sparbuch
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Da ist es besser, das Geld auf einem Tagesgeldkonto anzulegen. Zwar kann die Bank den Zinssatz bei einem Tagesgeldkonto den tagesaktuellen Konditionen anpassen, sodass der Anleger theoretisch jeden Tag einen anderen Zinssatz für sein Geld erhält. Doch hat er im Gegenzug die Gewissheit, dass sein Kapital einerseits sicher angelegt und vor Verlusten geschützt ist und andererseits er täglich ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist über sein Geld verfügen kann.

Die Anbieter von Tagesgeld sind so zahlreich wie es Banken und Finanzdienstleister gibt. Insofern lohnt es sich, die Konditionen der einzelnen Tagesgeldanbieter miteinander zu vergleichen. Gerade Online-Anbieter warten oftmals mit guten Zinsen im Verhältnis zu den Filialbanken auf. Bei der Bank of Scotland oder der IngDiba erhalten Neukunden aktuell gar einen Startbonus.

Dennoch sollte vor einem Vergleich darauf geachtet werden, ob es bei den jeweiligen Anbietern Zinsstaffelungen bzw. Höchstanlagesummen gibt. Denn ein Tagesgeldkonto richtet sich im eigentlichen Sinne an Kunden, die kurzfristig eine bestimmte Summe zu guten Konditionen sicher parken möchten und nicht unbedingt an eine langfristige Kapitalanlage interessiert sind. Auch sollte die Höhe der Einlagensicherung im Hinblick auf Bankenkrise nicht außer Acht gelassen werden.

Zinsrechner Tagesgeldkonto Anlagebetrag: nur Zahl z.B. 10000 € Anlagedauer: bitte wählen 1 Monat 3 Monate 6 Monate 9 Monate 12 Monate Tagesgeldkonten nach Zinsen* Anbieter / Tagesgeldkonto Rendite Zinsertrag Einlagen- sicherung Mehr Infos / Antrag 1 Barclays Tagesgeld 2,75 % 68,75 € 100 % zum Anbieter 2 Bank of Scotland Tagesgeld 2,70 % 67,50 € 100 % zum Anbieter 3 VTB Direktbank Tagesgeldkonto 2,70 % 67,50 € 100 % zum Anbieter 4 Cortal Consors Anlagekonto Tagesgeld 2,60 % 65,00 € 100 % zum Anbieter 5 1822direkt 1822direkt-ZinsCash 2,55 % 63,75 € 100 % zum Anbieter 6 Hanseatic Bank TagesGeld Bonus 2,51 % 62,63 € 100 % zum Anbieter 7 ING-DiBa Extra-Konto 2,50 % 62,50 € 100 % zum Anbieter 8 DKB DKB-Cash 2,05 % 51,34 € 100 % zum Anbieter 9 IKB direkt IKB direkt-Tagesgeld 1,80 % 45,00 € 100 % zum Anbieter 10 Mercedes-Benz Bank Tagesgeldkonto 1,50 % 37,55 € 100 % zum Anbieter * Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 05.02.2012. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2012 financeAds.net

Manche Banken legen nach Ablauf der Anlagedauer den Betrag für dieselbe Anlagedauer zu dem dann gültigen Zinssatz neu an. Diesen Vorgang nennt man Prolongation. Andere Institute überweisen den Betrag samt Zinsen zum Ende der Laufzeit und warten auf eine neue Weisung des Anlegers. Es emphfielt sich keine Prolongation zu wählen, sondern die gebotenen neuen Zinsen mit denen anderer Kreditinstitute zu vergleichen und ggf. woanders neu anzulegen.

Termingelder sind nicht kurzfristig verfügbar, sondern können erst zum Ende der Laufzeit abgehoben werden. Will ein Anleger vorher darüber verfügen, kann die Bank die Auszahlung mit Hinweis auf die Laufzeit verweigern. Einige Banken zahlen den Betrag zwar aus, berechnen aber Gebühren oder Vorschusszinsen.

Sparer sollten sich nur dann für die Anlage in Termingeld entscheiden, wenn sie voraussichtlich über den Anlagebetrag vor Fälligkeit nicht verfügen müssen. Termingelder werden als Einlage eingestuft und unterliegen damit der staatlichen Einlagensicherung. Das bedeutet, im Insolvenzfall einer Bank, erhält der Anleger sein Geld mit einer gewissen Bearbeitungszeit zurück. In der EU ist die Einlagensicherung von Land zu Land verschieden. Ausländische Anbieter sichern oft nur Beträge bis zu einer bestimmten Höhe ab.

Die Zinsen für Festgelder schwanken stark. Große Banken, die wirtschaftlich gut dastehen und über genügend Kunden mit Anlagewunsch verfügen, bieten oft nicht sehr hohe Zinssätze. Kleinere Filialbanken und Direktbanken haben oft die besseren Konditionen. Es ist aber zu beachten, dass Direktbanken meist über keine Geschäftsstellen verfügen, und ein Kontakt oft nur über Telefon oder Internet möglich ist. Die höchsten Zinssätze bieten meist ausländische Anbieter. Anleger, die sich für ein solches Institut entscheiden, sollten nicht nur die Bank genau in Augenschein nehmen, sondern auch das Herkunftsland der Bank an sich. Kleine, wirtschaftlich schwache Länder, sind bei einer größeren Bankpleite schnell überfordert und könnten den Entschädigungsfall verweigern.

Derzeit herrscht ein allgemeines niedriges Zinsniveau. Die meisten Banken bieten Zinsen bei einer einjährigen Laufzeit zwischen 0,75 – 3% pro Jahr an. Die Banken mit den hohen Zinsen, sollten aber nur von Sparern gewählt werden, die mit dem Risiko und der Wartefrist bis zur Entschädigung bei einer Bankpleite leben können.

Die aktuellen Termingeld-Zinsen entnehmen die meisten Leute heute dem Internet, und nicht mehr der Zeit | © M&S Fotodesign / Fotolia

Tagesgeldrechner (Werbung)

Zinsrechner Tagesgeldkonto Anlagebetrag: nur Zahl z.B. 10000 € Anlagedauer: bitte wählen 1 Monat 3 Monate 6 Monate 9 Monate 12 Monate Tagesgeldkonten nach Zinsen* Anbieter / Tagesgeldkonto Rendite Zinsertrag Einlagen- sicherung Mehr Infos / Antrag 1 Barclays Tagesgeld 2,75 % 68,75 € 100 % zum Anbieter 2 Bank of Scotland Tagesgeld 2,70 % 67,50 € 100 % zum Anbieter 3 VTB Direktbank Tagesgeldkonto 2,70 % 67,50 € 100 % zum Anbieter 4 Cortal Consors Anlagekonto Tagesgeld 2,60 % 65,00 € 100 % zum Anbieter 5 1822direkt 1822direkt-ZinsCash 2,55 % 63,75 € 100 % zum Anbieter 6 Hanseatic Bank TagesGeld Bonus 2,51 % 62,63 € 100 % zum Anbieter 7 ING-DiBa Extra-Konto 2,50 % 62,50 € 100 % zum Anbieter 8 DKB DKB-Cash 2,05 % 51,34 € 100 % zum Anbieter 9 IKB direkt IKB direkt-Tagesgeld 1,80 % 45,00 € 100 % zum Anbieter 10 Mercedes-Benz Bank Tagesgeldkonto 1,50 % 37,55 € 100 % zum Anbieter * Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 05.02.2012. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2012 financeAds.net

Werbung: Credit Europe Bank verkauft Festgeldanlage als "Kids-Festgeld"

Dass die Credit Europe Bank recht hohe Festgeldzinsen zahlt im Vergleich zu den bekannten Großbanken, ist nichts Neues. Und auch, dass man manch andere Onlinebank wie z.B. die Comdirect mit den Konditionen übertrifft, passiert des öfteren, wobei die Onlinebanken ja jeweils sehr schnell auf die Angebote der Konkurrenz reagieren und mehr oder weniger in den Konditionen gleich/nachziehen. Im aktuellen Vergleich: Die Comdirect bietet aktuell 4% Zinsen für 10-jähriges Festgeld, die Credit Europe Bank sogar 4,5% für die Festgeldanlage bei einer Dauer von 120 Monaten = 10 Jahren. Was CreditEurope dabei aber besonders clever macht: man bewirbt das Festgeldangebot nicht einfach so, sondern vermarktet es auf der emotionalen Familienschiene als “Kids-Festgeld” unter dem Motto “Ihr Vermögen wächst für Ihre Kinder”.

Ein Rechenbeispiel der Bank zeigt dabei: wie sehr man auf recht sichere und einfache Weise ordentlich Zinsen für die Kids einsammeln kann: Bei einem fest angelegten Betrag in Höhe von 20.000 EUR fallen über die Laufzeit von 10 Jahren insgesamt 9.000 EUR Zinsen bis zum Ende der Laufzeit. Aus 20.000 mach 29.000 EUR klingt wohl für viele Familien(väter) und Omas und Opas sicher ganz gut…

Die Mindestanlage für das Festgeld der Credit Europe-Bank beträgt dabei 2.500 EUR, der Zinssatz von 4,5% wird (wie bei Festgeld üblich als Gegenleistung zur FESTanlage) für die komplette Laufzeit garantiert. Es fällt keine Bearbeitungsgebühr an, und bei einer Geldanlage ab 20.000 EUR können die Zinsen statt jährlich auch monatlich gutgeschrieben werden.

Das Konto kann laut CreditEurope auf den eigenen Namen (der Eltern oder Großeltern oder…) abgeschlossen werden, oder aber auf den Namen des Kindes. Sobald das Kind volljährig wird, kann es dann über das Geld verfügen. Auf diese Weise lässt sich mit dem “Kids-Festgeld” von Credit Europe z.B. der Führerschein, das Studium oder die erste eigene Wohnung (mit-)finanzieren.

Werbung für Festgeld: Credit Europe Bank bringt hohe Festgeldzinsen mit der Idee des Festgeldsparens für die Kinder an den Mann

Wichtig: die satten Zinsen von 4,5% gibt es nur bei einer Anlage über 10 Jahre. Je kürzer die Laufzeit des Festgeldkontos, umso niedriger fällt wie üblich die Höhe des Zinssatzes und damit die Verzinsung / Rendite aus. Bei einer Festschreibung des Anlagebetrages für 84 Monate (7 Jahre) gibt es beispielsweise 4,25% p.a., bei einer Anlage für 48 Monate = 4 Jahre z.B. 3,00%. Wer das Festgeldkonto nur für 12 Monate fixieren will, erhält dann nur noch magere 1,5%, was für die wenigsten Verbraucher interessant sein dürfte, da man diese Verzinsung auch auf diversen Tagesgeldkonten bzw. Kreditkarten(guthabenkonten) bekommt.

Ein auf der Website der Credit Europe Bank zum Kinder-Festgeld vorhandener Zinsrechner lässt den Vermögenszuwachs bei der Festgeldkontoanlage komfortabel berechnen. Mittels Schieberegler wählt man den gewünschten Anlagebetrag sowie die gewünschte Anlagedauer. Anschließend wirft der Zinskalkulator die Höhe der kumulierten Zinszahlungen bis zum Laufzeitende aus.

Zinsrechner Tagesgeldkonto Anlagebetrag: nur Zahl z.B. 10000 € Anlagedauer: bitte wählen 1 Monat 3 Monate 6 Monate 9 Monate 12 Monate Tagesgeldkonten nach Zinsen* Anbieter / Tagesgeldkonto Rendite Zinsertrag Einlagen- sicherung Mehr Infos / Antrag 1 Barclays Tagesgeld 2,75 % 68,75 € 100 % zum Anbieter 2 Bank of Scotland Tagesgeld 2,70 % 67,50 € 100 % zum Anbieter 3 VTB Direktbank Tagesgeldkonto 2,70 % 67,50 € 100 % zum Anbieter 4 Cortal Consors Anlagekonto Tagesgeld 2,60 % 65,00 € 100 % zum Anbieter 5 1822direkt 1822direkt-ZinsCash 2,55 % 63,75 € 100 % zum Anbieter 6 Hanseatic Bank TagesGeld Bonus 2,51 % 62,63 € 100 % zum Anbieter 7 ING-DiBa Extra-Konto 2,50 % 62,50 € 100 % zum Anbieter 8 DKB DKB-Cash 2,05 % 51,34 € 100 % zum Anbieter 9 IKB direkt IKB direkt-Tagesgeld 1,80 % 45,00 € 100 % zum Anbieter 10 Mercedes-Benz Bank Tagesgeldkonto 1,50 % 37,55 € 100 % zum Anbieter * Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 05.02.2012. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2012 financeAds.net